¿FAMILIA NUMEROSA? Un Seguro con Copagos puede ser la solución

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¿FAMILIA NUMEROSA? Un Seguro con Copagos puede ser la solución

Los seguros con copagos son una solución a considerar, en muchos casos en los que deseamos recibir todos los servicios sanitarios y queremos mantener controlados nuestros gastos en salud. En el caso de las familias numerosas puede ser muy recomendable. Adeslas ofrece diferentes opciones de este tipo de seguro para que cada cliente o grupo familiar cuente con una solución acorde a sus necesidades. Analizaré la conveniencia en casos de familias numerosas.

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Cuando alguien contrata un seguro de salud para su familia aspira a contar con la mayor cobertura sanitaria, con la menor inversión posible, la mejor atención, los mejores servicios, etc. cuando ocurra un imprevisto. Para satisfacer estos requerimientos las compañías de seguro cuentan con diferentes propuestas que se adaptan a las necesidades de cada cliente o grupo familiar, pudiendo incluso proponer combinaciones de ellas, según sea el caso.

En esta ocasión quiero centrarme en los seguros con copagos. Si bien la mayoría de las personas no optan por esta alternativa de seguro, debido a la idea generalizada de que es más caro a largo plazo y que el control de los gastos es complicado, hay muchas situaciones en que esta modalidad de seguro es la mejor alternativa, sobre todo cuando se trata de familias numerosas de 4 o más personas. Para explicar esto, usaré como base comparativa para el análisis, los seguros de SegurCaixa Adeslas; Adeslas Plena Plus (sin copagos) y Adeslas Vital (con copagos), aportando de esta manera información real y verificable. Ambos seguros cubren plenamente todos los servicios sanitarios de manera integral, la diferencia entre ellos son los copagos. Supongamos una familia de 4 miembros, todos menores de 54 años y observamos la siguiente información económica de los seguros que analizaremos.

PLENA PLUS SIN COPAGOS:
Inversión por persona 55€/mes
inversión por familia 220€/mes
inversión anual 2.640€

PLENA VITAL CON COPAGOS:
Inversión por persona 35€/mes
Inversión por familia 140€/mes
Inversión anual 1.680€, límite máximo de copago por asegurado 300€ (cuando es menor de 54 años)

Para analizar esta información es conveniente conocer algunos datos de las familias y los índices de utilización de la sanidad pública en España.

Familias Españolas de más de 4 miembros:

  • El 23,3% de las familias están conformadas por 4 o más miembros. Éste 23,3% aglutina el 40,3% de la población en el año 2016.

Índices de utilización de la sanidad pública española por persona en el año 2016:

  • Medicina Primaria 5
  • Enfermería 3
  • Especialistas 2
  • Exámenes de alta tecnología (Tac o Tomografía o Endoscopia, etc.) 0,17

Además, debemos saber que para la póliza Adeslas Plena Vital, en los casos de hospitalización y cirugía, no existen copagos.

Para invertir 300€/año en copagos cada asegurado, debe requerir anualmente, por ejemplo:

  • Acudir 5 veces a medicina primaria.
  • Acudir 3 veces a enfermería
  • Acudir 6 veces a especialista.
  • Hacerse 4 exámenes (analíticas o RX o algún otro común).
  • Hacerse 2 exámenes de alta tecnología (Tac o Tomografía o endoscopia, etc.)
  • Acudir 3 veces a urgencias.

Con todos estos datos y con la información que nos suministre cada asegurado con relación al número de veces en los que acude o recibe asistencia sanitaria anualmente, en la mayoría de los casos es económicamente conveniente contratar los seguros con copagos, esto se debe a:

  1. Hay un número importante de familias con 4 o más miembros lo que se traduce en una buena parte de la población española.
  2. Resulta poco probable que todos los miembros de la misma familia tengan necesidad de asistencia sanitaria durante el mismo año, por el contrario, en muchos casos hay miembros de la familia, que durante el mismo periodo, apenas acuden a los centros de salud con lo cual el ahorro puede ser significativo.
  3. En el caso, muy poco probable, de que todos los miembros de una misma familia requieran gran cantidad de actos médicos durante el mismo año, el presupuesto anual de la familia se podría incrementar en solo 240€ (60€ al año por cada miembro).
  4. Los casos graves que requieran hospitalización y/o cirugía no generan costo por estos conceptos.
  5. Es muy fácil el control de los gastos generados, ya que se cobran conjuntamente con la mensualidad siguiente y están especificados en cada recibo mensual, donde se detalla también el límite de copago restante.

Debo señalar que, si bien el análisis de la conveniencia de contratación de seguros con copagos está basado en los productos señalados, en los datos revisados y en experiencias, para cada caso es imperativo hacer el adecuado análisis y así poder proponer a las familias los seguros que mejor satisfagan sus necesidades, incluso existen casos en que es conveniente tomar diferentes tipos de pólizas debido a los requerimientos de cada familia. Esto último, es para propuestas más complejas que requieren análisis más profundos. En cualquier caso, los agentes de seguros somos una pieza importante para proponer a los clientes las fórmulas que se ajusten a sus necesidades.

 

ELOISA TORRES PICASSO
Agente Exclusivo Segurcaixa Adeslas
Teléfono 606 81 93 20
elotorres16@gmail.com 

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