Si eres autónomo o freelance, es normal que la jubilación te ronde la cabeza. En encuestas recientes del sector, la preocupación por la futura pensión aparece como una de las más repetidas. Ante esa inquietud, cada vez más profesionales se plantean algo sensato: invertir para complementar la pensión. Pero hacerlo bien exige dos cosas: propósito y formación.

Invertir con propósito 

Invertir “con propósito” significa que tu objetivo no es “ganar rápido”, sino construir un colchón para el futuro: tener tranquilidad, libertad de elección y estabilidad cuando el ritmo de trabajo baje. Ese sentido de propósito lo cambia todo, porque te empuja hacia decisiones más sanas:

• Plazos largos (años y no semanas).
• Estrategias simples (fáciles de implementar y sin tantos intermediarios)
• Menos especular y más constancia en invertir.

La formación es tu filtro contra el humo

En internet abundan cursos o formaciones que prometen rentabilidades imposibles: “ingresos diarios”, “rentabilidad garantizada”, “sin riesgo” … Aquí conviene ser muy claro y extremadamente cauteloso: nadie puede garantizar beneficios en bolsa.

La CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) advierte sobre riesgos, incluso de fraude, en ofertas ligadas a cursos que prometen acceso a “cuentas de trading financiadas” (trading: compra/venta frecuente de productos financieros buscando beneficios a corto plazo), por no hablar de ciertos instrumentos como “futuros/derivados” que en algunos mercados están prohibidos. 

Señales de alarma rápidas:

• Te prometen una rentabilidad fija o “asegurada” (luego veremos que es una rentabilidad que podríamos entender lógica)
• Hablan mucho de lujo y poco o nada de los riesgos, comisiones e impuestos.
• No explican qué pasa cuando el mercado cae (y cae la mitad de los días).

Un ejemplo útil: Warren Buffett y la idea de largo plazo

Grandes inversores como el caso del recientemente retirado Warren Buffett se usa muchas veces como reclamo, pero su historia enseña lo contrario a la prisa: ahorro, mucho ahorro, paciencia y consistencia. En el informe anual de Berkshire Hathaway (su empresa) se muestra que, entre 1965 y 2024, la rentabilidad anual compuesta de Berkshire fue 19,9%, frente al 10,4% del S&P 500 (un índice bursátil que agrupa a 500 grandes empresas de Estados Unidos, % que incluye dividendos). 

Aclaración importante:

• Rentabilidad anual compuesta no significa “ganar eso cada año”. Significa un promedio de crecimiento a lo largo de décadas, con años muy buenos y años muy malos soportando caídas enormes (drawdowns).
• No es una promesa replicable. Es un recordatorio de que los resultados sólidos suelen requerir tiempo.

Pero es básico que consideres esas cifras y las compares con aquellos que te ofrecen rentabilidades imposibles. El mejor del mundo ha ganado un 19,9% y el SP500 un 10,4% de forma anual.

¿Qué formación básica merece la pena?

Sin entrar en tecnicismos, busca formación que te deje claros estos fundamentos:

• Riesgo y volatilidad: volatilidad es que el precio sube y baja; puede haber caídas fuertes sin que sea “el fin”.
• Diversificación: no poner todo en una sola acción o sector.
• Costes y comisiones: pequeñas comisiones repetidas pueden comerse el resultado.
• Horizonte temporal: invertir no es para el dinero que necesitas el mes que viene.
• Productos sencillos: por ejemplo, fondos indexados o ETF (Exchange-Traded Fund, fondo cotizado) que replican un índice, en lugar de perseguir “la acción ganadora”.
• Bróker (agente de valores): esos intermediarios entre los inversionistas y las empresas, que con sus comisiones pueden determinar tu éxito o fracaso a la hora de invertir.

Recomendación: invertir sí, pero con mucha cabeza y sentido

Si tu pensión futura te preocupa, invertir puede ser una decisión coherente, en mi caso personal lo es, pero el orden importa: primero propósito, luego formación y después acción. En mi caso empecé con poco, aprendí lo básico, y evité promesas mágicas y con el propósito de construir un plan que puedo sostener años. Ese es el tipo de inversión que realmente cuida tu futuro.

Nota: artículo divulgativo; no constituye asesoramiento financiero personalizado.

Ángel Vicente Rodríguez Núñez

Divulgador y formador